Ubezpieczenie zdrowotne należy do pakietu podstawowych świadczeń. Ma ono olbrzymie znaczenie, ponieważ umożliwia dostęp do profesjonalnej opieki medycznej bezpłatnie lub za niewielką opłatą. Dzięki temu niezależnie od tego, czy pacjent choruje przewlekle, czy nastąpił wypadek, może on bez problemu skorzystać z pomocy. Szczegółowe rozwiązania dotyczące ochrony zdrowia są uzależnione od konkretnego państwa – u naszych zachodnich sąsiadów składka zdrowotna funkcjonuje jako obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne.
Czym różni się od systemu, który można znać z Polski? Co obejmuje niemieckie ubezpieczenie zdrowotne i o czym należy pamiętać, wyjeżdżając tam na dłużej? Czy możliwe jest ubezpieczenie w Niemczech, a leczenie w Polsce? Wszystko znajdą państwo w naszym poradniku.
Potrzebujesz wsparcia z ubezpieczeniem w Niemczech?
Czym różni się ubezpieczenie w Polsce od ubezpieczenia w Niemczech?
Łatwa dostępność pomocy medycznej to niewątpliwa zaleta korzystania z ubezpieczenia zdrowotnego. Jednak osoby wyjeżdżające do Niemiec, szczególnie w celach zarobkowych lub na stałe, powinny być przygotowane na duże różnice w działaniu systemu ochrony zdrowia. O ile w Polsce funkcjonuje Narodowy Fundusz Zdrowia obejmujący mieszkańców całego kraju, o tyle w niemieckich realiach ma się do czynienia z całym systemem kas chorych. Ubezpieczony może samodzielnie dokonać wyboru, która z nich będzie dla niego najodpowiedniejsza.
Ile kosztuje ubezpieczenie w Niemczech, na Gewerbe oraz dla osób bez własnej działalności? Stawki proponowane przez państwowe kasy chorych są do siebie zbliżone, natomiast w ubezpieczalniach prywatnych uzależnione są między innymi od wieku i wybranego zakresu ochrony.
Czy polskie ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech działa?
Przed wyjazdem do Niemiec wiele osób może zastanawiać się, czy ubezpieczenie z Polski zapewni im dostęp do lekarza w razie niespodziewanej sytuacji za granicą. Tutaj należy zwrócić uwagę na rodzaj wyjazdu.
Jeśli jest to krótka wycieczka lub wizyta u bliskich, przed wyjazdem warto wyrobić w kraju bezpłatną Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Można to zrobić w lokalnym punkcie ZUS. Dzięki temu w razie nagłej potrzeby dostępna będzie bezpłatna opieka medyczna lub jej koszty zostaną pacjentowi zwrócone po powrocie do Polski. EKUZ pokrywa jednak tylko niezbędne świadczenia, z tego powodu nie jest najlepszym rozwiązaniem dla tych, którzy decydują się na dłuższy pobyt.
Ubezpieczenie w Niemczech a leczenie w Polsce
Czy osoby mieszkające na stałe i pracujące w Niemczech, które opłacają tam ubezpieczenie zdrowotne, mogą leczyć się w ramach świadczenia również w Polsce? Jak mają się do siebie ubezpieczenie w Niemczech i leczenie w Polsce? Takie rozwiązanie jest dopuszczalne, a zakres świadczeń, jakie obejmuje ubezpieczenie niemieckie w Polsce jest zwykle większy, niż analogiczna oferta skierowana do ubezpieczonych przez NFZ.
Publiczne kasy chorych umożliwiają bezkosztowe skorzystanie z usługi w Polsce, w przypadku polisy prywatnej częstszą praktyką jest zwrot poniesionych przez pacjenta kosztów. W obu przypadkach przed podjęciem leczenia za granicą należy skontaktować się z instytucją zarządzającą ubezpieczeniem i uzyskać zgodę. W dwóch przypadkach ubezpieczyciel nie może odmówić:
- kiedy konieczna jest szybka interwencja, a czas oczekiwania na usługę w Polsce będzie dużo krótszy niż w Niemczech;
- kiedy ubezpieczenie obejmuje konkretną metodę leczenia, ale nie jest ona dostępna w kraju.
Gdzie wykupić ubezpieczenie w Niemczech?
Zarówno w Polsce, jak i w Niemczech, świadczenia związane z ochroną zdrowia dzielą na sektor prywatny oraz publiczny. Dostęp do wykupienia ubezpieczenia w ramach publicznych kas chorych (tzw. Gesetzliche Krankenkasse) mają osoby zatrudnione na umowę o pracę lub w ramach własnej działalności oraz studenci i studentki. Ubezpieczenie publiczne przysługuje również tym, którzy zarejestrowali się jako bezrobotni. Dla osób wybierających państwowe ubezpieczenie zdrowotne, cena i zakres ochrony są podobne w każdym landzie.
Inaczej wygląda sytuacja, jeśli ktoś decyduje się na wybór prywatnego ubezpieczenia. W takich przypadkach zakres oferty i stawka ubezpieczenia są związane z czynnikami indywidualnymi, takimi jak wiek czy stan zdrowia. Z reguły młodzi ludzie w dobrej formie wybierają ten model z uwagi na to, że w ich warunkach będzie on korzystniejszy niż propozycja publicznych kas chorych. Prywatne ubezpieczenie można także dokupić, uzupełniając pakiet ochronny z publicznej kasy chorych. Takie rozwiązania stosowane są często w przypadkach opieki dentystycznej czy okulistycznej.
Jak już zostało wspomniane, wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego jest w Niemczech obligatoryjne, a do wyboru są państwowe kasy chorych oraz prywatne ubezpieczalnie. Poza wskazanymi wcześniej różnicami między nimi warto zaznaczyć, że kasy chorych pozwalają na bezgotówkowe skorzystanie z dostępu do świadczeń. W prywatnych firmach ubezpieczeniowych zazwyczaj stosuje się zwrot środków na konto pacjenta.
Jak wybrać najkorzystniejsze ubezpieczenie w Niemczech?
Wybór najodpowiedniejszego ubezpieczenia nie tylko wpływa na dostęp do opieki medycznej, ale także ma duże znaczenie dla portfela. W naszym biurze prowadzimy profesjonalne doradztwo ubezpieczeniowe, również w zakresie ochrony zdrowia. Po przeprowadzeniu analizy Państwa potrzeb będziemy mogli wskazać najkorzystniejsze z uwagi na potrzeby i możliwości ubezpieczenie zdrowotne. Oferujemy również wsparcie w uzyskaniu świadczenia oraz innych kwestiach formalnych.