Wypadek w pracy w Niemczech – odszkodowanie i inne świadczenia

Świadczenia wypłacane w Niemczech w związku z wypadkiem przy pracy obejmują osoby, które doznały urazu podczas wykonywania swoich obowiązków zawodowych jako pracownik (Arbeitnehmer). Poszkodowani mogą ubiegać się o świadczenia z tytułu ubezpieczenia ustawowego (państwowego) lub ubezpieczenia prywatnego, o ile takie posiadają.

Jeśli osoba prowadząca działalność gospodarczą (Gewerbe) dobrowolnie opłaca składki na państwowe ubezpieczenie wypadkowe, również ma prawo do świadczeń w razie wypadku.

Dlaczego warto rozważyć prywatne ubezpieczenie wypadkowe?

Nasza firma, Polskie Biuro 24, wspiera polskich pracowników i przedsiębiorców w Niemczech w zakresie doradztwa ubezpieczeniowego. Jednym z produktów, które szczególnie polecamy, jest prywatne ubezpieczenie z tytułu wypadku. Dlaczego?

Prywatne ubezpieczenie wypadkowe pokrywa szerszy zakres świadczeń, co oznacza, że poszkodowany może liczyć na dodatkowe wsparcie finansowe w trudnych chwilach. Jest to szczególnie istotne dla osób, które chcą zabezpieczyć się na wypadek długotrwałej rehabilitacji czy poważnego uszczerbku na zdrowiu.

W kolejnych sekcjach szczegółowo omówimy:

• różnice między ubezpieczeniem wypadkowym państwowym a prywatnym,
• jak uzyskać odszkodowanie po wypadku w pracy w Niemczech,
• oraz ile wynosi świadczenie za 1 procent uszczerbku na zdrowiu w Niemczech.

Pamiętaj: zarówno pracownicy, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, mogą skorzystać z różnych form zabezpieczenia na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń. Zastanawiasz się, jakie ubezpieczenie wybrać? Skontaktuj się z nami – pomożemy wybrać najlepsze rozwiązanie!

Wypadek w pracy w Niemczech – rodzaje świadczeń ubezpieczenia wypadkowego

Państwowe świadczenia z tytułu ubezpieczenia od wypadków w pracy (gesetzliche Unfallversicherung) przysługują wyłącznie w sytuacji, gdy zdarzenie spełnia ustawową definicję wypadku przy pracy. Oznacza to, że wypadek musi być nieumyślny i wystąpić wyłącznie podczas lub w wyniku wykonywania czynności objętych ubezpieczeniem.

Kiedy można ubiegać się o świadczenie powypadkowe w Niemczech?

Ubezpieczenie państwowe obejmuje jedynie te czynności, które są bezpośrednio związane z wykonywaniem obowiązków zawodowych, oraz drogę do pracy i z pracy. Aby świadczenie zostało przyznane, musi istnieć wyraźny związek między zdarzeniem a wykonywaniem obowiązków zawodowych.

Ważnym elementem oceny jest rozróżnienie ryzyka związanego z pracą od ryzyka prywatnego. To, co poszkodowany może uznać za wypadek związany z pracą, nie zawsze pokrywa się z interpretacją przepisów prawa.

Rodzaje świadczeń dla osób objętych ubezpieczeniem państwowym

Poszkodowany, który spełnia kryteria ustawowej definicji wypadku przy pracy, może ubiegać się o następujące świadczenia:

• Renta inwalidzka,
• Świadczenia z tytułu uszczerbku na zdrowiu,
• Pokrycie kosztów leczenia, w tym stomatologicznego,
• Pokrycie kosztów leków,
• Działania rehabilitacyjne oraz rehabilitacja,
• Doszkalanie lub przekwalifikowanie zawodowe,
• Pomoc w dostosowaniu pojazdu i mieszkania do stopnia inwalidztwa,
• Pomoc domowa.

Prywatne ubezpieczenie wypadkowe – ochrona przez całą dobę

W przeciwieństwie do ubezpieczenia państwowego, ubezpieczenie wypadkowe prywatne obejmuje ochronę 24/7 – zarówno w pracy, jak i podczas czasu wolnego, np. w trakcie podróży czy uprawiania sportu. Jeśli posiadasz już ubezpieczenie państwowe, warto rozważyć dokupienie prywatnej polisy wypadkowej. Dzięki temu w razie wypadku możesz otrzymać świadczenia z obu ubezpieczalni.

Świadczenia dla osób objętych prywatnym ubezpieczeniem wypadkowym

Prywatna polisa oferuje szeroki zakres świadczeń, w tym:

• Jednorazowe odszkodowanie finansowe z tytułu wypadku,
• Dożywotnia renta inwalidzka,
• Odszkodowanie dla najbliższych w razie śmierci ubezpieczonego,
• Odszkodowanie za dobę pobytu w szpitalu,
• Świadczenie rehabilitacyjne,
• Pokrycie kosztów menedżera/doradcy rehabilitacyjnego,
• Pokrycie kosztów wydobycia z wypadku,
• Transport do szpitala,
• Transport zwłok,
• Zakup i wyszkolenie psa przewodnika,
• Nauka pisma Braille’a.

W jakich okolicznościach świadczenia z zakresu ubezpieczenia państwowego nam nie przysługują?

Aby dane zdarzenie mogło zostać zakwalifikowane jako wypadek przy pracy i uprawniało do świadczeń z państwowego ubezpieczenia wypadkowego, muszą zostać spełnione określone warunki. W przeciwnym razie świadczenia te nie będą przyznane.

Kiedy nie przysługuje odszkodowanie z ubezpieczenia państwowego?

1. Brak członkostwa w ustawowym ubezpieczeniu od następstw nieszczęśliwych wypadków.
   • To ubezpieczenie jest obowiązkowe i należy do odpowiedzialności pracodawcy.
2. Brak związku między wypadkiem a zakresem obowiązków zawodowych.
   • Wypadek musi wynikać z wykonywania obowiązków objętych ubezpieczeniem.
3. Stan nietrzeźwości pracownika w momencie zdarzenia.
   • Jeśli poszkodowany znajdował się pod wpływem alkoholu (nawet powyżej 0,0 promila) lub innych środków odurzających, świadczenia państwowe nie będą przysługiwać.

W przypadku ubezpieczenia prywatnego dopuszczalne jest posiadanie nawet 1,1 promila alkoholu we krwi, a wiele ubezpieczalni prywatnych wypłaca świadczenia nawet przy poziomie 1,3 promila.

Procedura zgłoszenia i kluczowe terminy: Co musisz zrobić?

Choć ubezpieczenie prywatne gwarantuje najszerszą ochronę, to w przypadku ubiegania się o świadczenia z tytułu ustawowego ubezpieczenia wypadkowego (państwowego) kluczowe jest przestrzeganie ściśle określonej procedury i terminów. Prawidłowe zgłoszenie to fundament do uzyskania renty lub odszkodowania.

Poniżej przedstawiamy kluczowe, obligatoryjne kroki, które należy podjąć bezpośrednio po wypadku w pracy:

1. Uzyskaj pomoc u właściwego specjalisty (D-Arzt):
   • Po doznaniu urazu w pierwszej kolejności udaj się do specjalisty, tzw. D-Arzt (Durchgangsarzt – lekarz orzecznik). Jest to lekarz upoważniony przez Berufsgenossenschaft (branżowy związek ubezpieczeń wypadkowych) do leczenia i oceny urazów powstałych w wyniku wypadków w pracy. Wizyta u D-Arzt jest niezbędna do rozpoczęcia procedury odszkodowawczej z ubezpieczenia państwowego.
2. Zgłoszenie wypadku przez pracodawcę (Berufsgenossenschaft):
   • Termin 3 dni: To pracodawca jest odpowiedzialny za oficjalne zgłoszenie wypadku do odpowiedniej instytucji (Berufsgenossenschaft) w przypadku, gdy niezdolność pracownika do pracy trwa dłużej niż 3 dni kalendarzowe. Upewnij się, że ten obowiązek został dopełniony. W przypadku wypadku śmiertelnego zgłoszenie musi nastąpić bezzwłocznie.
3. Gromadzenie dokumentacji i dowodów:
   • Proces odszkodowawczy wymaga solidnej podstawy dowodowej. Oprócz raportu medycznego od D-Arzt, kluczowe jest zabezpieczenie:
     • Protokołu wypadkowego sporządzonego w firmie.
     • Ewentualnego raportu policyjnego (jeśli dotyczy np. wypadku w drodze do/z pracy).
     • Zeznań świadków zdarzenia.
     • Wszelkich rachunków i dowodów kosztów związanych z leczeniem, transportem czy dojazdami.

Poszerzony zakres roszczeń (nie tylko praca)

Warto pamiętać, że jeśli wypadek ma charakter komunikacyjny (np. w drodze do pracy lub w czasie wolnym), przysługują Ci roszczenia od ubezpieczyciela sprawcy, często znacznie szersze niż te z ubezpieczenia ustawowego. Mogą one obejmować: zadośćuczynienie za obrażenia fizyczne i psychiczne (Schmerzensgeld), zwrot kosztów naprawy pojazdu oraz zwrot utraconych zarobków.

Ubezpieczenie prywatne, które tak mocno Państwu polecamy, obejmuje wypadki 24/7 i stanowi idealne uzupełnienie dla świadczeń ustawowych. Dzięki niemu, niezależnie od tego, czy wypadek zakwalifikuje się jako “wypadek przy pracy”, masz gwarancję wsparcia finansowego.

Zastanawiasz się, jak przejść przez procedurę i uzyskać odszkodowanie po wypadku w pracy w Niemczech?

Skontaktuj się z Polskim Biurem 24 – pomożemy Ci w procedurze składania wniosków zarówno do ubezpieczalni państwowej (Berufsgenossenschaft), jak i prywatnej.

Odszkodowanie za wypadek w pracy w Niemczech – jak je otrzymać?

Podsumowując, aby otrzymać świadczenia z tytułu ubezpieczenia państwowego, wypadek musi:

• wydarzyć się nieumyślnie,
• wystąpić w związku z wykonywaniem obowiązków zawodowych,
• mieć miejsce w pracy lub w drodze do/z pracy.

Ubezpieczenie prywatne zapewnia o wiele szerszą ochronę – obejmuje pracowników przez całą dobę, niezależnie od tego, czy wykonują czynności zawodowe, czy np. sprzątają w domu, uprawiają sport lub zajmują się codziennymi obowiązkami.

Dlaczego warto rozważyć prywatne ubezpieczenie wypadkowe?

Ubezpieczenie prywatne gwarantuje wypłatę świadczeń w wielu sytuacjach, które nie są objęte ubezpieczeniem państwowym. Niezależnie od tego, czy do wypadku doszło podczas pracy, czy w czasie wolnym, możesz liczyć na wsparcie w postaci odszkodowań finansowych, świadczeń rehabilitacyjnych, a nawet renty inwalidzkiej.

Odszkodowania za Wypadek w Niemczech – Najczęściej Zadawane Pytania (FAQ)

W odpowiedzi na najczęstsze pytania, zebraliśmy kluczowe informacje dotyczące procedury, terminów i instytucji związanych z odszkodowaniem za wypadek przy pracy w Niemczech.

Kto płaci odszkodowanie za wypadek w pracy w Niemczech?

Odszkodowanie i świadczenia (np. renta, pokrycie kosztów leczenia) w przypadku wypadku przy pracy są wypłacane z ustawowego ubezpieczenia wypadkowego, zarządzanego przez Berufsgenossenschaft (BG) – branżowy związek ubezpieczeń wypadkowych (niemiecki odpowiednik ZUS w zakresie wypadków). Świadczenia z tytułu prywatnego ubezpieczenia wypadkowego wypłaca wybrana przez Ciebie ubezpieczalnia.

Co to jest Berufsgenossenschaft i jaka jest jej rola?

Berufsgenossenschaft (BG) to instytucja będąca ustawowym ubezpieczycielem od wypadków przy pracy i chorób zawodowych. Jej rolą jest przede wszystkim prewencja, ale także przyznawanie i wypłacanie świadczeń poszkodowanym pracownikom. To do BG pracodawca zgłasza wypadek i to ona podejmuje decyzję o przyznaniu świadczeń.

Kiedy mija termin na zgłoszenie wypadku w pracy do BG?

Pracodawca jest zobowiązany zgłosić wypadek do Berufsgenossenschaft w ciągu trzech dni kalendarzowych od dnia wypadku, jeśli niezdolność pracownika do pracy trwa dłużej niż 3 dni. W przypadku wypadku śmiertelnego, zgłoszenie musi nastąpić niezwłocznie.

Co to jest Verletztengeld i komu przysługuje?

Verletztengeld to specjalny zasiłek chorobowy przysługujący pracownikowi, który stał się niezdolny do pracy w wyniku wypadku objętego ubezpieczeniem (wypadek przy pracy lub w drodze do/z pracy). Jest to świadczenie zastępujące utracone zarobki i jest wypłacane przez Berufsgenossenschaft lub kasę chorych po upływie okresu, w którym wynagrodzenie wypłacał pracodawca (zazwyczaj 6 tygodni).

Co to jest D-Arzt i dlaczego muszę do niego iść po wypadku?

D-Arzt (Durchgangsarzt – lekarz orzecznik) to lekarz chirurg lub ortopeda, upoważniony przez Berufsgenossenschaft do leczenia i oceny urazów powypadkowych. Wizyta u D-Arzt jest obowiązkowa i kluczowa dla uznania wypadku jako związanego z pracą, ponieważ to on sporządza wstępną ekspertyzę medyczną, która jest podstawą dla dalszego postępowania BG.

Czy polski pracownik delegowany może liczyć na świadczenia z Berufsgenossenschaft?

Jeśli pracownik jest oddelegowany do pracy w Niemczech przez polskiego pracodawcę i posiada polskie ubezpieczenie w ZUS (formularz A1), to co do zasady świadczenia wypadkowe, w tym jednorazowe odszkodowanie i rentę, wypłaca ZUS (polski system). Niemniej jednak, koszty leczenia i rehabilitacji w Niemczech są często pokrywane przez niemiecką kasę chorych, a rola niemieckiego systemu jest często złożona – konieczna jest indywidualna analiza i pomoc prawna/doradcza.

Czy przysługuje mi odszkodowanie za wypadek w pracy na czarno?

Praca “na czarno” (bez legalnej umowy i ubezpieczenia) uniemożliwia uzyskanie świadczeń z państwowego ubezpieczenia wypadkowego (Berufsgenossenschaft), ponieważ nie było podstawy do opłacania składek. W takiej sytuacji jedyną możliwością jest ubieganie się o odszkodowanie cywilne bezpośrednio od pracodawcy lub skorzystanie z prywatnego ubezpieczenia (jeśli zostało wcześniej zawarte).

Potrzebujesz wsparcia w zakresie odszkodowania za wypadek w pracy w Niemczech?

Skontaktuj się z Polskim Biurem 24 – pomożemy Ci w procedurze składania wniosków do Berufsgenossenschaft oraz w analizie roszczeń cywilnych. Zapraszamy do kontaktu!