Ubezpieczenie w Niemczech a leczenie w Polsce – co należy wiedzieć?

System ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech oferuje szeroki zakres ochrony dla beneficjentów. Dla Polaków pracujących w Niemczech może to być kwestia pozornie skomplikowana, a jednym z zagadnień, które mogą budzić wątpliwości, jest dostęp do opieki medycznej w Polsce. Podobnie jak w Polsce, w Niemczech usługi zdrowotne są finansowane z publicznych środków zgodnie z europejskimi standardami, choć szczegółowe rozwiązania mogą się różnić.

W tym artykule przyjrzymy się bliżej ubezpieczeniu zdrowotnemu AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse), jednej z najpopularniejszych kas chorych w Niemczech. Omówimy zakres ubezpieczenia AOK w Niemczech oraz jego związek z leczeniem w Polsce. Dowiesz się, jakie prawa przysługują Ci jako ubezpieczonemu w AOK, jeśli potrzebujesz skorzystać z opieki medycznej podczas pobytu w Polsce.

Potrzebujesz wsparcia w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech?

Jeśli zastanawiasz się, czy Twoje niemieckie ubezpieczenie zdrowotne obejmuje leczenie w Polsce, jakie formalności musisz spełnić, aby uzyskać zwrot kosztów leczenia, lub jakie są różnice między niemieckim a polskim systemem ubezpieczeń zdrowotnych, ten artykuł odpowie na Twoje pytania.

Czym jest ubezpieczenie AOK w Niemczech?

Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech jest obowiązkowe dla wszystkich osób mieszkających w tym kraju. Dla migrantów z Polski konieczność objęcia ubezpieczeniem zdrowotnym zachodzi od momentu rejestracji pobytu w Niemczech. Istnieje jednak wyjątek dla osób mieszkających na stałe w Polsce, które podczas krótkotrwałego pobytu w Niemczech (np. w celach turystycznych) nie muszą być członkami niemieckiej kasy chorych, jeśli posiadają ubezpieczenie zdrowotne w Polsce.

Obowiązek objęcia ubezpieczeniem zdrowotnym w Niemczech zaczyna obowiązywać od momentu podjęcia pracy na etacie lub rozpoczęcia własnej działalności gospodarczej w Niemczech.

AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse) to jedna z największych i najpopularniejszych publicznych kas chorych w Niemczech. Oferuje ona szeroki zakres usług medycznych, w tym wizyty u lekarzy pierwszego kontaktu i specjalistów, leczenie szpitalne, rehabilitację, leki na receptę, a także świadczenia profilaktyczne.

Jeśli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem dla pracujących w Niemczech, nasi eksperci chętnie Ci pomogą. Zapraszamy do kontaktu z Polskim Biurem w Niemczech.

Różnice między kasami chorych w Niemczech

Niemiecki system ubezpieczeń zdrowotnych opiera się na dwóch głównych rodzajach kas chorych:

Ubezpieczenie ustawowe (Gesetzliche Krankenversicherung)

Do niego należy między innymi AOK. W tym systemie składki są ustalone stałą stawką dla wszystkich płatników, a zakres świadczeń jest zbliżony dla każdego ubezpieczonego. Usługi medyczne są rozliczane bezgotówkowo, a dostęp do nich zapewnia karta ubezpieczenia zdrowotnego potwierdzająca regularne opłacanie składek. Ubezpieczenie AOK gwarantuje bezpłatny dostęp do szerokiego zakresu opieki medycznej.

Ubezpieczenie prywatne (Private Krankenversicherung)

W tym systemie składki są obliczane indywidualnie dla każdego ubezpieczonego, uwzględniając takie czynniki jak wiek, stan zdrowia i zakres ochrony. Prywatne kasy chorych oferują zróżnicowane zakresy ochrony, dostosowane do indywidualnych potrzeb. Koszty leczenia są pokrywane poprzez refundację: pacjent otrzymuje rachunek po skorzystaniu z usługi medycznej, który następnie przekazuje swojej firmie ubezpieczeniowej. W przeciwieństwie do państwowej kasy chorych, gdzie członkowie rodziny bez zatrudnienia mogą być objęci ochroną bezpłatnie, w systemie prywatnym składka każdej osoby jest opłacana oddzielnie.

W ramach państwowej ochrony zdrowia, do której należy ubezpieczenie AOK, składki są ustalone stałą stawką dla wszystkich płatników, a zakres świadczeń jest zbliżony dla każdego ubezpieczonego. Usługi medyczne są rozliczane bezgotówkowo, a dostęp do nich zapewnia karta potwierdzająca regularne składki. Ubezpieczenie AOK gwarantuje bezpłatny dostęp do opieki medycznej.

Która kasa chorych w Niemczech jest najlepsza?

Wybór między ubezpieczeniem ustawowym a prywatnym zależy od indywidualnej sytuacji, potrzeb i możliwości finansowych. Każde rozwiązanie ma swoje wady i zalety.

Jeśli zastanawiasz się, która kasa chorych będzie dla Ciebie najlepsza, nasi eksperci chętnie Ci pomogą. Zapraszamy do kontaktu z Polskim Biurem w Niemczech. Oferujemy pomoc w wyborze najlepszej opcji ubezpieczenia zdrowotnego, przygotowujemy zgłoszenia do wybranego ubezpieczyciela, a w razie potrzeby zajmujemy się również formalnościami związanymi z refundacją w ramach wybranego pakietu ochrony zdrowia.

Czy niemieckie ubezpieczenie AOK jest ważne w Polsce?

Tak, niemieckie ubezpieczenie zdrowotne z kasy chorych, takiej jak AOK, jest ważne w Polsce. Oznacza to, że osoby ubezpieczone w niemieckiej kasie chorych mają prawo do korzystania z opieki medycznej w Polsce na takich samych zasadach jak osoby ubezpieczone w polskim NFZ. Warunkiem jest posiadanie Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), która znajduje się na odwrocie karty ubezpieczenia AOK.

Karta AOK a ubezpieczenie w Polsce

Karta AOK działa w Polsce zasadniczo tak samo jak w Niemczech. Umożliwia ona dostęp do niezbędnych świadczeń medycznych, takich jak wizyty u lekarza, leczenie szpitalne czy zakup leków na receptę. Należy jednak pamiętać, że zakres świadczeń może być różny w zależności od kraju.

Zwroty kosztów leczenia za granicą

W przypadku zwrotu kosztów leczenia w Polsce na podstawie niemieckiego ubezpieczenia zdrowotnego, koszty są zazwyczaj rozliczane bezpośrednio między instytucjami (niemiecką kasą chorych a polskim NFZ) w ramach tzw. obrotu bezgotówkowego. Jeśli jednak wymagane jest pokrycie kosztów przez pacjenta, proces ten będzie podobny jak w Polsce, a pacjent będzie mógł ubiegać się o zwrot kosztów od swojej niemieckiej kasy chorych.

Prywatne ubezpieczalnie również mogą zwracać koszty leczenia za granicą, jednak tylko do kwoty, która byłaby pokrywana w Niemczech i tylko jeśli leczenie jest objęte zakresem ubezpieczenia. W przypadku drogich zabiegów lub leczenia szpitalnego konieczne jest uzyskanie zgody od ubezpieczyciela w Niemczech.

Zgoda na leczenie w Polsce

Ubezpieczyciel w Niemczech ma obowiązek zaakceptować wniosek o leczenie w Polsce, jeśli:

• stan pacjenta wymaga pilnej interwencji, a czas oczekiwania na leczenie w Polsce jest krótszy niż w Niemczech;
• potrzebne leczenie jest objęte zakresem ubezpieczenia, ale nie jest dostępne w Niemczech.

Jeśli planujesz leczenie w Polsce i masz pytania dotyczące swojego ubezpieczenia zdrowotnego, skontaktuj się z nami. Nasi eksperci z Polskiego Biura w Niemczech chętnie Ci pomogą.

Niemieckie ubezpieczenie AOK a leczenie w Polsce – procedura

Osoby ubezpieczone w niemieckiej kasie chorych, takiej jak AOK, mają prawo do korzystania z bezpłatnego leczenia w Polsce na podstawie Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Procedura uzyskania dostępu do usług medycznych w Polsce z niemieckim ubezpieczeniem różni się w zależności od sytuacji.

Sytuacja pierwsza – nagła potrzeba leczenia w Polsce

Jeśli podczas pobytu w Polsce zajdzie nagła potrzeba skorzystania z pomocy medycznej (np. w wyniku wypadku lub nagłego zachorowania):

1. Przed przyjazdem do Polski upewnij się, że posiadasz Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Możesz ją otrzymać w swojej niemieckiej kasie chorych (AOK). Karta EKUZ uprawnia do korzystania z niezbędnych świadczeń medycznych w Polsce na takich samych zasadach jak osoby ubezpieczone w polskim NFZ.
2. W przypadku nagłej potrzeby udaj się do lekarza lub szpitala w Polsce i okaż kartę EKUZ. Lekarz podejmie decyzję o udzieleniu niezbędnych świadczeń, które zostaną pokryte na podstawie EKUZ.
3. Po powrocie do Niemiec przedstaw zaświadczenia o leczeniu w swojej kasie chorych (AOK). Kasa chorych rozliczy się z polską placówką medyczną lub zwróci koszty pacjentowi, jeśli ten zapłacił za leczenie z własnej kieszeni.

Sytuacja druga – planowane leczenie w Polsce

Jeśli planujesz leczenie w Polsce (np. zabieg, operację, rehabilitację), procedura wygląda nieco inaczej:

1. Uzyskaj zgodę od swojej niemieckiej kasy chorych (AOK) na leczenie w Polsce. W tym celu złóż wniosek do AOK, dołączając dokumentację medyczną potwierdzającą konieczność leczenia oraz informację o planowanym terminie i miejscu leczenia.
2. Przygotuj druk S1 (dawniej E112), jeśli planowane świadczenie obejmuje poród, operację, radioterapię, chemioterapię lub diagnostykę. Druk S1 potwierdza Twoje prawo do leczenia w Polsce na koszt niemieckiej kasy chorych.
3. Po przyjeździe do Polski zarejestruj się w wybranym ośrodku zdrowia lub szpitalu i okaż druk S1. Koszty leczenia zostaną rozliczone bezpośrednio między niemiecką kasą chorych a polską placówką medyczną.

Ile kosztuje ubezpieczenie AOK w Niemczech?

Koszty ubezpieczenia w Niemczech są ustalane na poziomie 14,6% dochodu brutto Połowę tej kwoty odprowadza pracownik, a drugą połowę pracodawca. Do tego dochodzi składka dodatkowa, której wysokość ustala każda kasa chorych indywidualnie.

Wysokość składki AOK jest niezależna od wieku czy stanu zdrowia ubezpieczonego. Zasadniczo nie ma możliwości uniknięcia płacenia składki zdrowotnej, chyba że małżonek osoby ubezpieczonej jest zatrudniony w Niemczech. W takim przypadku osoba niepracująca oraz dzieci mogą być objęte ubezpieczeniem bez dodatkowych opłat.

AOK a NFZ – porównanie

Zarówno AOK w Niemczech, jak i Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ) w Polsce, to publiczne systemy ubezpieczeń zdrowotnych, które zapewniają dostęp do szerokiego zakresu świadczeń medycznych. Oba systemy mają podobną strukturę i zasady działania.

Istnieją jednak pewne różnice między AOK a NFZ:

• Liczba kas chorych: W Niemczech istnieje wiele różnych kas chorych, co daje pacjentom większą swobodę wyboru. W Polsce natomiast istnieje tylko jeden publiczny ubezpieczyciel – NFZ.
• Zmiana kasy chorych: W Niemczech zmiana kasy chorych jest stosunkowo łatwa i można ją dokonać co 18 miesięcy. W Polsce zmiana ubezpieczyciela jest możliwa dopiero po upływie 12 miesięcy.

Niemieckie ubezpieczenie a leczenie w Polsce – nasza pomoc

Jeśli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem AOK w Polsce lub potrzebujesz pomocy w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego dla swoich pracowników z Polski, skontaktuj się z nami. Polskie Biuro 24 oferuje profesjonalne doradztwo w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech. Pomożemy Ci porównać dostępne oferty i wybrać najlepszą opcję, dopasowaną do Twoich indywidualnych potrzeb i budżetu. Zapraszamy do kontaktu!